Transformation Digitale

Isabelle a fondé son entreprise en 2015, spécialisée dans la revente et la création de produits textiles.

Bien que son entreprise connaisse un succès constant, elle est souvent confrontée à des retards de paiement de la part de ses clients, ce qui met parfois sa trésorerie en difficulté.

À de nombreuses reprises, elle a vu sa trésorerie frôler un seuil inquiétant, car plusieurs de ses acheteurs ne lui avaient pas encore réglé les factures passées.

L'Affacturage : Un remède aux maux financiers.

Une fois de plus ce mois-ci, Isabelle doit anticiper les difficultés financières de son entreprise.
La situation indélicate soulève l’agacement d’Isabelle puisqu'elle sait pertinemment que son entreprise est fructueuse sur le papier. 
Cette dernière sollicite les conseils de son Expert-comptable afin de trouver une solution adéquate. Ce dernier lui parle alors de la méthode d'affacturage. 
Il s’agit d’une méthode de financement alternatif qui pourrait permettre à Isabelle d'accéder rapidement à des liquidités en cédant ses factures clients à un organisme de financement.

Qu’est-ce que l’affacturage ?

L'affacturage est un outil financier puissant, qui offre aux entrepreneurs une solution efficace pour optimiser leur trésorerie.

Cela permet à l'entrepreneur d'obtenir rapidement de l'argent plutôt que d'attendre le paiement complet de ses clients à échéance.

Comment fonctionne l'affacturage :

Pour bénéficier de l’affacturage, il est possible de passer via sa banque, sous réserve que celle-ci accepte en se basant sur la capacité d’autofinancement de l’entreprise.
Toutefois, une autre solution est de passer par des organismes spécialisés comme : 

• La Banque Postale
• BPCE FACTOR
• BNP Parisbas Factor
• Crédit Mutuel Factoring
• DELUBAC
• Eurofactor

Les créances sont sélectionnées et étudiées, puis une partie de la somme est versée à l’entreprise (entre 80% et 95%).

Isabelle a commencé par sélectionner les factures qu'elle voulait financer.

Elle a ensuite réalisé une simulation de devis en ligne pour cette prestation. Après validation, elle a pu transférer ses factures à la société d'affacturage en ligne choisie qui a avancé une partie du montant total sous 48h.

Cela a fourni à Isabelle les liquidités nécessaires pour anticiper des commandes de matières premières pour son activité.

Quels sont les avantages Clés de l'Affacturage pour Isabelle :

• Amélioration de la trésorerie :
  L'affacturage a permis à Isabelle de convertir rapidement ses créances en liquidités, améliorant ainsi sa trésorerie et lui donnant la flexibilité nécessaire pour saisir de nouvelles opportunités.
• Réduction du risque et simplification administrative :
  En cédant ses factures à un tiers spécialisé, il est possible d’externaliser le risque lié aux paiements en retard et aux créances douteuses.
  En effet, de nombreux organismes proposent des packs comprenant la couverture financière de la créance et la gestion de relance de paiement.

Isabelle est deux fois plus sereine quant à ses facturations, car elle sait qu’un organisme dédié est là pour l’aider à percevoir ses règlements.

Vous envisagez l’affacturage ?

Si vous projetez votre activité dans cette présentation de l’affacturage, il est peut-être temps d’envisager de franchir le pas en prenant conseil auprès de votre Expert-comptable.

Dans le contexte économique actuel et depuis la mise en place des PGE post Covid, l’affacturage est un moyen sûr qui permet de ne pas passer par une demande de prêt de financement de trésorerie. Il n’est d’ailleurs pas pris en compte dans le % d’endettement de la société.
De plus, il est facilement accessible en quelques clics grâce au numérique.

Conclusion :

L'histoire d'Isabelle est un exemple concret de la manière dont l'affacturage peut transformer la santé financière d'une petite entreprise. Pour les entrepreneurs naviguant dans les eaux tumultueuses des finances, l'affacturage peut se révéler être le gouvernail qui les guide vers une stabilité et une croissance durables.

Selon affacturage.fr, il est estimé qu'une entreprise qui adopte l'affacturage pour la première fois peut observer une hausse de son chiffre d'affaires allant jusqu'à 30%.